信用卡沒激活就被收了年費(fèi)，未成年也成卡奴，信用卡營(yíng)銷人員的收入只與發(fā)卡數(shù)量掛鉤，持卡人落入超限費(fèi)陷阱……這些信用卡領(lǐng)域的不合規(guī)現(xiàn)象今后將被杜絕。昨天，銀監(jiān)會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)公開征求意見。銀監(jiān)會(huì)在出臺(tái)治理銀行亂收費(fèi)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)》后，幾天之內(nèi)再出重拳。

 

    我省銀行已執(zhí)行部分新規(guī)

 

    在激活用卡方面，《征求意見稿》規(guī)定，信用卡如果未經(jīng)持卡人激活，則不得扣收任何費(fèi)用。

 

    昨日記者對(duì)我省多家銀行采訪發(fā)現(xiàn)，目前銀行基本已經(jīng)停收了這項(xiàng)費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士表示，以前有一些銀行對(duì)未激活的信用卡也收年費(fèi)，后來在監(jiān)管部門的干預(yù)下都改正了，此次《征求意見稿》重新提及此項(xiàng)費(fèi)用，可看做一種重申，也使得禁令從行政命令的方式轉(zhuǎn)為了有法可依的狀態(tài)。

 

    此外，為了保護(hù)未成年人和學(xué)生，《征求意見稿》規(guī)定，發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的未成年人核發(fā)信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一名學(xué)生核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方(父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等)愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。在提高學(xué)生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方表示同意并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。學(xué)生信用卡不得超限額使用。

 

    本報(bào)昨天致電多家銀行的信用卡中心，這些銀行均表示，申領(lǐng)信用卡必須年滿18歲，而且還有的銀行不僅有年齡限制，還明確對(duì)沒有固定收入來源的大學(xué)生也停發(fā)信用卡。由此可見，新規(guī)實(shí)際上是放松了申領(lǐng)條件限制，只禁止銀行對(duì)未成年人發(fā)卡，而對(duì)18周歲以上的學(xué)生，則可以發(fā)信用卡，只是要求學(xué)生不得持有兩家以上銀行的信用卡，而且必須有第二還款來源。

 

 

    除了上述兩項(xiàng)涉及面廣的新規(guī)外，《征求意見稿》還重點(diǎn)對(duì)超限費(fèi)作出詳細(xì)規(guī)定。發(fā)卡銀行如果要收取超限費(fèi)，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。

 

    據(jù)介紹，所謂超限費(fèi)是銀行為方便客戶消費(fèi)，一般都會(huì)給客戶10%的超限額度，比如你的信用卡額度是1萬元，銀行會(huì)允許你刷卡透支到1.1萬元，在國(guó)外這是慣例，不需要客戶同意。如果客戶未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，銀行將對(duì)這超限的1000元收取一定的費(fèi)用，目前一般低10元。

 

    采訪中記者了解到，目前招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發(fā)、興業(yè)和深發(fā)展等部分銀行默認(rèn)持卡人可以超限刷卡深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時(shí)，這些銀行不會(huì)給出提示。而新規(guī)明確了銀行收取超限費(fèi)，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。

 

    信用卡欠款要合法催收

 

    在前段時(shí)間，不少地方爆出了銀行為了催收信用卡欠款，采取非法拘禁等手段對(duì)待持卡的極端事件，隨著信用卡卡奴越來越多，這種信用卡欠款勢(shì)必會(huì)有抬頭，《征求意見稿》也就催收管理做出了明確規(guī)定。

 

    《征求意見稿》除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對(duì)不當(dāng)催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶�能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對(duì)特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設(shè)計(jì)個(gè)性化還款協(xié)議，并對(duì)個(gè)性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護(hù)具備還款意愿持卡人的權(quán)益。